Содержание:
Обсуждение законопроекта «О банкротстве физических лиц» шло 6 лет. Буквально в декабре 2012 года Государственная Дума приняла его в первом чтении, но процедура банкротства так и не была узаконена, несмотря на твердые намерения депутатов принять закон окончательно до конца 2012 года.
Между тем, согласно статистике, россияне заняли у банков половину федерального бюджета и объем просроченной задолженности растет. Списать долги по кредитам, в том числе по автокредитам, мечтают многие заемщики, особенно много желающих объявить себя банкротом среди тех, кто брали автокредит в банке или ипотеку. Но чьи интересы защитит новый закон: заемщиков или кредиторов?
Сколько стоит избавиться от долга по кредиту
Законопроект «О банкротстве физических лиц» заемщики ждут уже давно. И чисто по-человечески это очень понятно: все хотят обанкротиться, все хотят избавиться от долгов, но на самом деле потребитель довольно сильно вводит себя в заблуждение. Ведь как обычно рассуждают: взял ручку, написал заявление от руки: мол, я — банкрот, — и долгов по кредитам как не бывало! Вот и легкий ответ на вопрос: что делать, если у меня долг по кредиту. Но не тут-то было!
И вот почему: по некоторым данным в стране 2 миллиона потенциальных банкротов
. Рассчитывать на то, что банки простят долги по кредитам, не придется. Надо четко понимать, что банкротство — не может быть для должника бесплатным. Эта процедура дорогостоящая, и не каждый себе ее может позволить, даже если ваш долг всего лишь 50 000 рублей. Кстати, это та минимальная сумма задолженности, которая позволяет объявить себя банкротом.
Вот несложная арифметика: пусть ваш долг всего 50 000 рублей, вы вправе подать заявление на физическое банкротство, но не надо забывать, что первое предложение, которое вам поступит от кредитора — это реструктуризация долга по кредиту.
Это может означать:
- перерасчет и уменьшение суммы долга по кредиту;
- предложение банка перекредитоваться;
- отсрочку платежа на 2-3 года.
111
На сумму долга банком будут начисляться проценты в размере 1/2 ставки рефинансирования ЦБ РФ. Если реструктуризация долгов не была эффективной, вот тогда вы и можете обратиться с заявлением в суд с просьбой о банкротстве.
Помимо этого, нужно иметь в виду, что заявление о банкротстве может подать и ваш кредитор. Более того, Закон «О банкротстве физических лиц» больше востребован кредиторами, потому что они прямо заинтересованы в получении денег с должников по кредитам и в состоянии оплатить услуги арбитражного управляющего и юридической службы.
Сейчас взысканием долгов занимаются судебные приставы, но с вступлением в силу закона будут заниматься арбитражные управляющие, которые будут стоить должнику от 10 000 рублей ежемесячно (согласно законопроекту), но сама процедура банкротства займет как минимум 6 месяцев. Но ни один арбитражный управляющий за 10 тысяч работать не будет.
Работа арбитражного управляющего обычно оценивается от 30 000 — 50 000 рублей в месяц.
Что получается? Человек не может заплатить 50 000, а в итоге за это же банкротство он должен будет заплатить чуть не в 2 раза больше? — Совершенно верно, процедура банкротства очень дорогостоящая и списать свои долги по кредитам просто так ни у кого не получится.
Признаки финансовой несостоятельности должника
Что значит 50 000 долга? Это значит, что заемщик по кредиту по всем позициям должен быть должником:
- долги по коммунальным платежам,
- долги по налогам,
- долги прочим кредиторам.
Иными словами, должник — это реальный банкрот, который потерял работу, встал на биржу труда. Потенциальный банкрот должен доказать ухудшение своего финансового положения. Если заемщик не в состоянии этот факт доказать, то потребуются кредитный юрист и арбитражный управляющий, которые и помогут обанкротиться. Это все стоит денег.
На чьей стороне играет Закон о банкротстве
Кому поможет закон о банкротстве: должникам или банкам? Процедурой рефинансирования долга по кредиту банки пользуются уже давно и без всяких новых проектов законов.
Данным законом выгодно могут воспользоваться те, которые задолжали значительные суммы, например, порядка 3 миллионов рублей: по кредитным карточкам, потребительским и целевым товарным кредитам. Тогда есть смысл возбуждать процедуру банкротства.
В настоящий момент законом о банкротстве воспользуются только кредиторы и, возможно, небольшое количество заемщиков, включая индивидуальных предпринимателей. По прогнозам экспертов сами должники пользоваться этим законом будут очень редко, так как они не смогут оплачивать услуги арбитражного управляющего и других специалистов.
Что делать с задолженностью по кредиту сейчас
222
Должники по кредитам вправе получить рассрочку через суд, без выплаты процентов. И это очень выгодно: по результатам судебного рассмотрения, сумма долга уменьшается на 50% — 80%. И уже на остаток долга предоставляется рассрочка до 5 лет, если было доказано ухудшение финансового положения заемщика.
На заметку:
- Банкротство гражданина регулируется нормами главы 10 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ.
- Проверить долги по кредитам возможно в Бюро кредитных историй. «Почистить кредитную историю» нельзя. На рынке много мошенников, которые «чистят» Бюро кредитных историй, но вся информация о кредитных историях собрана и хранится в Центральном Банке РФ.
- Помните, что должника могут обанкротить и все ваше имущество реализуют для погашения задолженности.
Многими, при оформлении кредита на новое авто, движет одно лишь желание обладать автомобилем. При этом совсем не берется в расчет текущее финансовое положение, не говоря о перспективах и возможных изменениях в жизни. Если машина очень необходима, но нет запаса финансовой прочности, то можно, как вариант, просчитать не дорогой автокредит на подержанный автомобиль с возможностью досрочного погашения.
Комментарии к публикации: 4
Все комментарии проходят модерацию!
Комментарий:
1 Анна14 марта
Конечно, наивно было полагать, что кто-то когда-то спишет твои долги, хотя если сумма действительно большая то почему бы и нет. Возникает вопрос: это означает,что можно взять кредиты в разных банках на сумму больше, например, 2 миллионов, потратить их, оставить определенную сумму для арбитражных учреждений и оплаты их услуг, и объявлять себя банкротом. Обязательным процессом будет регистрация на бирже труда, как безработного. После всего этого в суде будет доказано твое банкротство и последует списание долговых обязательств? Как-то сомнительно.
Недавно столкнулись с такой проблемой, муж потерял работу, я в декретном отпуске.Естественно есть кредит. Обратились в банк с просьбой отсрочки. Все, что нам смогли предложить - это реструктуризация кредита, на больший срок. В итоге платеж изменился на 500 р. Я все понимаю, больший срок - больше процентов, но это издевательство. В таких ситуациях, ни со стороны государства ни со стороны банка, для физлица поддержки нет.
Комментарий:
2 Олег 6 июня
Открытие ссудного счета и его ведение, как оказалось, это незаконно. Узнал об этом уже тогда, когда оставалось два месяца до погашения кредита. Но так как сумма удержанная с меня была немаленькая, решил вернуть эти деньги. Самостоятельно это сделать, по-хорошему, так сказать у меня не получилось, пошел к юристам в Stop Collection. У них тоже по-хорошему не получилось, поэтому составили исковое заявление в суд и суд присудил вернуть уплаченную сумму. Еще юрист мне дал совет дельный, за что отдельное спасибо, чтобы я после погашения кредита взял в банке документ, в котором четко будет прописано, что я банку ничего не должен. А то бывает, что спустя время всплывают мизерные суммы, якобы недоплаченные и на них насчитывается немаленький процент.
Комментарий:
3 Аноним4 ноября
Погрязла в кредитах в прямом и переносном смысле слова, взяла в кредит хороший автомобиль, потом пошло ,поехало, в итоге мне прислали аж 3 кредитных карты как хорошему плательщику на внушительные суммы денег,сначала отказывалась, но потом что-то дёрнуло, пошла активировала, потихоньку обналичила эти карты, т.к. был период кризиса на работе и на ту зарплату, что получала невозможно было жить,а на мне был кроме автокредита ещё один кредит, сейчас оказалось , что платить в месяц я должна внушительную сумму, даже если пойду на 2-ую работу, зарплаты не хватит , чтобы гасить в месяц все долги. Когда-то зарекалась, что никогда в жизни не свяжусь с кредитами, а теперь получилось, что попала в жуткое и глупое положение, себе теперь во всём отказываю и как дальше жить не знаю. Вроде выговорилась и легче стало, может кто-то сейчас в подобном положении? Как вы решаете проблему?Только не пишите гадостей, сама знаю, что думать надо былораньше, но уже что случилось, то случилось. Машину продать не вариант, я смогу оплатить только проценты и останусь без машины, реструктуризация долгов тоже не вариант, т.к. долги аж в 4-х банках .
Комментарий:
4 Олег Яковлев16 марта
С середины 2015 года, в крупных банках совместно с правительством РФ, уже подготовили программу по получению долгов с заемщиков.С 1 октября 2015 года, вступил закон о банкротстве физических лиц.
Закон не простой, очень многогранный.
При таком законе, есть большая вероятность остаться без своего имущества. Банк вправе сам подать на граждан РФ в суд и признать банкротом, после чего с заемщика взыскивают по полной.
Вопрос как не стать жертвой банка, который вправе отобрать у Ваших родных имущество?
Банки используя свои секреты банков и уловки часто пользуются подобными законами. Поэтому я считаю, что давление сейчас будет большое на заемщиков. Люди оставляют отзывы. Когда надо составлять жалобы. Конечно, народ сейчас мало информирован, а тем более мало разбирается в юридических вопросах. Поэтому многие озадачены вопросами: как не платить кредит? Как дать отпор коллекторам? Что делать если банк подал в суд? И так далее.
Если знать секреты банков и тонкости банковского производства, то многим заемщикам станет легче справляться с такими трудностями, а другим гражданам не попасть в кредитную каббалу! После выхода закона ФЗ 476 Судебным Приставам дан зеленый свет, еще теперь больше полномочий, чем раньше, чтобы забрать Ваше имущество, поэтому нужно дать отпор приставам, по закону.
А как это сделать? Все неправомерные действия со стороны судебных приставов, коллекторских агентств, можно и нужно пресекать. Главное делать это в рамках закона. Например: Очень часто, выполняя судебный приказ, судебные приставы арестовывают деньги на счетах должников. Должники, в свою очередь, этот приказ отменяют. Но, как ни странно приставы не хотят возвращать средства обратно их владельцам. В этом случае, сразу же пишите жалобу.
Не бойтесь защищать свои права и средства. Приставы исполняют закон, а значит, и сами обязаны действовать в его рамках.
Отстаивайте свои интересы, будьте настойчивее.Будьте бдительны если имеете задолженность по кредитам. В свою очередь, я хочу сказать, что нужно опасаться закона о банкротстве.