Обращение в банк за автокредитом: какие выбают условия и программы

Когда нужен хороший автомобиль — новый или подержанный, определенной марки и цены, — но денег на покупку не достает, берут автокредит в банке — кредит, предоставляемый юридическим и частным лицам с целью приобретения авто.

Рассмотрим подробнее условия банковского автокредитования физических (частных) лиц.

Итак, автокредит физическим лицам — это займ на приобретение автомобиля, который выдает банк по заявке физического лица, желающего приобрести новый или подержанный автомобиль.

Условия автокредитования

Автокредитование проводится банком, условия кредитов различны, тем не менее, среди них выделяются три направленности:

• стандартные автокредиты:

— классический,

— экспресс кредит,

• факторинг — беспроцентный автокредит,
• BuyBack (бай-бек или обратный выкуп).

Классические программы кредита на автомобиль

Долгосрочные формы кредитования, предлагаемые банком, представлены следующими программами:

• Классический автокредит;
• Классический автокредит без первоначального взноса;
• Классический автокредит без страховки.

111

Широко распространенный классический автокредит скрепляется трехсторонним договором между сторонами:

1. покупатель,
2. банк,
3. автосалон.

Решение о выдаче принимается в течение нескольких дней. Для него характерен невысокий начальный взнос, составляющий 20-30, в иных примерах 10 процентов, и выгодные процентные ставки — 9-12%.

Срок выплат здесь — один из самых долговременных — пять-семь лет. В целях получения кредита такого вида проводится основательная подготовка. Набор предоставляемых документов большой: и паспорт, и справка о доходах, и права, и бумаги, подписанные налоговой инспекцией.

Спецусловием выдачи кредитных средств по такой программе, в том числе, является обязательное страхование КАСКО и ОСАГО.

• Классический автокредит без первоначального взноса — разновидность автокредитования, при которой заемщик вносит плату единственно за страховку.

Особенности подобного автокредита заключаются в следующем. Необходимо присутствие поручителя. Существует ограничение по стоимости. Кредитуется покупка только новой автомашины. Комплект документов и страховка такая же, как и в предыдущем случае.

• Классический автокредит без страховки — тип автокредитования, основное отличие которого состоит в отсутствии необходимости приобретать страховку.

При этом набор документов и сроки стандартные, однако, процентная ставка — увеличенная.

Экспресс-автокредит

Экспресс-автокредит дает возможность уехать на собственной машине прямо из салона, предъявив лишь:

1. паспорт,
2. права, и
3. заплатив начальный взнос не ниже 30%.

При экспресс кредите — cтрахование КАСКО и ОСАГО обязательно.

Срок погашения — 3 года.

Спецификой экспресс-автокредита считается повышенная процентная ставка и небольшая сумма займа.

Факторинг — беспроцентный автокредит

Наиболее известный вариант беспроцентного автокредита называется факторингом. Автосалон передает автомобиль покупателю, и продает его долг банку — со скидкой. Фактически, это приобретение авто в рассрочку. Чтобы не платить проценты, приходится собирать немало документов, в число которых входят:

• паспорт (личный и супруга),
• водительские права,
• трудовая книжка (ее копия, заверенная нотариально либо печатью и подписью работодателя),
• копии водительских удостоверений покупателя и всех, кто будет допущен к управлению автомашиной.

222

Кроме страхования КАСКО и ОСАГО, следует застраховаться от угона и других непредвиденных обстоятельств. В 5-дневный период банк принимает решение по предоставлению кредита. Первоначальный платеж устанавливается в размере 10-30, иногда — 70 процентов от стоимости машины. Продолжительность рассрочки зависит от величины первого взноса:

1. при 30% — 1 год,
2. при 40% — 2 года,
3. при 50% — 3 года.

Характерные черты беспроцентного кредита проявляются в штрафах за нарушение сроков уплат, в комиссии за пользование кредитной картой, в наличии границ в области стоимости и марки автомобиля.

BuyBack — беспроцентный автокредит с обратным выкупом

BuyBack — пока еще редко используемый у нас беспроцентный кредит: договорные стороны — банк и автосалон. Всю сумму стоимости автомобиля делят на три доли:

1. одна возмещается сразу;
2. вторая распределяется на ежемесячные взносы;
3. третья «замораживается» до окончания срока погашения.

По истечении срока кредитования клиент вправе продать эту же машину автосалону или «на сторону», а салону вернуть оставшуюся часть долга.

Альтернативой служит обмен автомашины в том же салоне, при котором «старый» автомобиль выступает в роли первого взноса за новую машину. Наконец, практикуется перезаключение договора с обмолвкой, что оставшаяся сумма выплачивается за 1-2 года.

Редакция сайта

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "Автомобиль в кредит" помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль