Как не попасть на обман в страховой компании - мошенничество в автостраховании

Любой владелец нового или подержанного автомобиля, застраховавший свой автомобиль по КАСКО или ОСАГО, надеется, что в случае ДТП сполна получит страховые выплаты. Но на практике бывает, что страховая не платит клиентам, или не полностью выплачивает ущерб. Другими словами, любой не подготовленный в вопросах страхования автолюбитель, может попасть на обман в страховой компании. А если страховая не платит ущерб по кредитному автомобилю, то это вдвойне неприятно: и автокредит надо выплачивать, и автомобиль ремонтировать.

Выплаты для страховой — это убытки

Наверно, для любого понятно, что любые выплаты для страховой — это убыток. Поэтому страховщики используют разного рода схемы, чтобы оставить как можно больше страховых случаев без соответствующих выплат.

Следует учитывать, что отказы в выплатах — это не открытый обман страховой, а мастерски, с юридической точки зрения, составленный отказ.

Стаховщик на руки получает письменный документ, с большим количеством ссылок на пункты:

• положений,
• регламентов,
• правил и т.п.

Большинство автолюбителей, ознакомившись с отказом в выплатах, принимают это как должное. В этом и заключается расчет страховой, что не каждый владелец страхового полиса КАСКО или ОСАГО будет отставать право на получение выплат по страховому случаю через суд.

Очень часто аварийные ситуации на дорогах с застрахованными автомобилями повторяются, или очень схожи по своей сути. Учитывая этот факт, можно сказать, что и у страховых компаний разработаны соответствующие шаблоны отказа в выплате.

111

Зачастую, в кругу автомобилистов, когда происходит обсуждение той, или иной аварийной ситуации, можно услышать отзывы «бывалых» владельцев страховых полисов: «...в вашем случае страховая откажет в выплате.»

Естественно, чтобы не попасть на обман страховой в отказе выплат, нужно подготовиться и вооружиться соответствующими знаниями. На самом деле существует около пяти вариантов развития событий, при которых страховая откажет в выплате.

Страховая проводит оценку у «своего» эксперта

Типичная ситуация, когда застрахованный автомобиль попал в аварию и страхователь обращается в страховую. В Правилах страхования указано, что страхователь может самостоятельно выбрать независимого эксперта, но страховая отказывается оплачивать его услуги, ссылаясь на внутренний регламент компании.

Если Правилами страхования определено, что выбор эксперта право страхователя, то это не правомерно со стороны страховой. Обычно на практике страховая компания оставляет за собой право выбора эксперта, а страхователю остается только обжаловать заключение эксперта.

В реальной жизни происходит так, что автовладельцу предлагают обратиться в самую «независимую» экспертную фирму, но которая при этом имеет скрытые, нигде не афишируемые связи со страховой. Это бывает понятно лишь по той сумме ущерба, который будет значиться в отчете эксперта.

В этой ситуации автолюбителю не стоит стучать кулаком по столу, и требовать большей суммы выплаты от страховой. Для страхователя лучшими будут следующие действия:

• получить страховую выплату по «заниженной» калькуляции. Сам факт такой выплаты страховой будет доказательством признания страхового случая с автомобилем,
• далее, обратится к действительно независимому эксперту и получить официальный акт оценки ущерба,
• обращение с иском в суд, где обжаловать экспертизу страховой и потребовать выплаты от разницы по двум экспертным оценкам.

Ставка на забывчивость страхователя

После долгих, и не всегда гладких, сборов документов для получения выплаты от страховой, страховщики изо всех сил стремятся показать клиенту, что выплату последуют уже завтра, или послезавтра после оформления следующих документов:

1. Расчет размера выплаты,
2. Составление страхового акта,
3. Подтверждение страховщиком своих банковских реквизитов для получения выплаты.

На самом же деле, таким образом усыпляется бдительность владельца автомобиля, надеющегося получить скорую выплату. Большой процент таких ситуаций говорит о том, что автолюбителя попросту кормят «завтраками» и «водят за нос». В реальности это сразу должно навести на мысль, что за этим скрывается обман страховой компании, так как она сразу не платит клиенту. Ставка делается на то, что в какой-то момент времени владелец авто просто-напросто махнет рукой на страховую и перестанет требовать выплату ущерба.

В этой ситуации, когда у страхователя на руках нет ни официального отказа, ни, соответственно, выплаты, необходимо составить письменную претензию в страховую компанию. На втором экземпляре претензии обязательно должна быть отметка о принятии документа в страховую компанию.

Далее могут последовать два варианта событий:

1. Страховая произведет выплату рассчитанного ущерба,
2. Страховая проигнорирует претензию и придется обращаться с иском в суд.

Назначение трасологической экспертизы для отказа в выплатах

Какие бывают критерии, по которым назначается проведение трасологической экпертизы, при обращении в страховую компанию после ДТП:

• Между участниками ДТП имеют место различные толкования причин и следствий аварии,
• Составленная на месте схема не соответствует повреждениям и степени возможного ущерба,
• В ходе разбирательства появились свидетельские показания людей, которые не указаны в протоколе ДТП,
• Застрахованный автомобиль получил повреждения по вине третьих лиц, а страховая не платит ущерб.

Могут быть и другие причины назначения трасологической экспертизы.

Для страховой выгода такой экспертизы заключается в том, что на экспертизу выносятся вполне определенные вопросы, касающиеся происшествия с автомобилем, и в правдивости которых есть сомнения.

Если трасологическая экспертиза подтвердит, в письменном виде, сомнения страховой, то это будет являться 100% основанием для отказа в выплате.

Конечно можно, за свой счет провести параллельную трасологическую экспертизу, и обратится с иском в суд. Но здесь стоит сказать, что в большинстве случаев суд встает на сторону страховой, и владелец авто получает отказ в выплате.

Как рекомендация в данной ситуации, это максимально точно фиксировать все факты ДТП, не допускать каких-либо несоответсвий реальным событиям, которые в итоге могут привести к трасологической экспертизе и отказе в выплате страховой компанией.

Правила страхования "для себя«

222

Правила страхования автомобиля по ОСАГО полностью регулируются государством, так как это обязательный вид страхования автомобиля.

Совсем другая ситуация складывается, например, с Правилами страхования КАСКО.

При составлении таких Правил страхования , страховщики стараются включить туда нормы различных, общепринятых Правил:

1. Перевозки грузов,
2. Перевозки пассажиров,
3. Правил дорожного движения,
4. Пожарной безопасности и др.

Помимо этого, страховые компании могут включить большое количество пунктов, несоблюдение которых приведет к отказу выплаты ущерба. Автовладельцы зачастую подписывают договора страхования на таких условиях, и в дальнейшем свои права на получение выплат не отстаивают.

Обман страховой может заключаться в том, что не все пункты «своих» правил страхования могут соответствовать нормам законодательства и гражданского права.

В ходе судебных процессов страхователю удается получить выплату от страховой, но может потребоваться правовая экспертиза пунктов Правил страхования конкретной страховой компании.

Страховая не платит из-за нюансов с документами

Типичная ситуация складывается, когда страхователь автомобиля обращается в страховую компанию по причине нанесения ущерба автомобилю неизвестными лицами на стоянке во дворе дома.

По правилам большинства страховых компаний требуется справка от участкового уполномоченного полиции о факте происшествия.

Здесь и кроется камень преткновения в получении выплаты от страховой:

1. Зачем участковому нарушать отчетность и искать пацана из соседнего дома, который отломил у машины, например, зеркало заднего вида. В таком случае для него проще написать в справке для страховой, что ущерб не значительный. На этом основании будет выдано постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.
2. Страховая, увидев такую «правильную» справку, тут же откажет в выплате ущерба, так как уголовного дела нет, виновника не установить, и право требования возмещения ущерба с виновного для страховой не обеспечено.

Что можно посоветовать в данной ситуации? Главное, это добиться от полиции указания на значительный ущерб, и возбуждения уголовного дела по факту причинения вреда. Путь общения с полицией тернистый, и не всегда предсказуемый, поэтому ожидать положительного результата не приходится.

Редакция сайта

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "Автомобиль в кредит" помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль