Что взять автокредит или потребительский кредит - что лучше и выгоднее оформить

Потребительский или автокредит? В наше время желающих приобрести машину становится все больше и больше. Но вот автомобиль удовольствие не из дешевых. И зачастую у людей желающих стать автовладельцами не хватает денег на покупку хоть какого-нибудь автомобиля. И тут на помощь приходит кредит. Но перед людьми появляется еще одна проблема.

Для приобретения автомобиля в банке имеется два вида кредитов:

1. потребительский кредит на неотложные нужды заемщика,
2. целевой автокредит на покупку машины.

Итак, для начала рассмотрим оба вида кредитов по отдельности.

Потребительский кредит для покупки авто

Потребительский кредит подразумевает заём у банка наличных денег на собственные нужды. Его можно потратить на все что душе угодно. Но, потребительский кредит имеет жесткие требования для получения. До 150 000 рублей — требуется один поручитель, от 150 000 до 300 000 рублей требуется два поручителя, больше 300 000 рублей нужно поручительство юридического лица.

В отличие от автокредита, потребительский кредит потребует уплаты более высоких процентов. Однако его главное преимущество перед автокредитом состоит в том, что для получения потребительского кредита требуется меньшее количество документов.

Целевой автокредит

Автокредит — это целевой кредит на приобретение автомобиля. Помимо низких процентов он также предусматривает участие в бонусных программах.

Например: при утилизации старого автомобиля вы получаете сертификат на приобретение нового. Этим сертификатом вы также можете оплатить и долг по автокредиту.

Также бывают случаи, когда автопроизводители для увеличения количества продаж, выплачивают все проценты по кредиту за вас. То есть вы просто растягиваете полную стоимость автомобиля на весь срок кредитования, не переплачивая ни копейки.

Но, как и у всех кредитов, у автокредита тоже имеются недостатки. Один из них — это первоначальный взнос. Обычно он составляет 20-30% от стоимости кредита. Ещё один недостаток — это то, что в качестве залога используется ваша новая машина, и вы не сможете её продать, пока не выплатите все долги по кредиту.

Также в условия автокредита входит обязательное страхование КАСКО. Оно добавляет к процентной ставке по кредиту еще 6%. Так что в сумме вы получаете 25-30% годовых.

Что же лучше потребительский кредит или автокредит

Вот мы и подошли к главному вопросу. Что собственно выгоднее: потребительский или автокредит? Этот вопрос приносит головную боль многим людям желающим взять кредит. Давайте разбираться.

1. Во-первых, автокредит имеет более низкие проценты, нежели потребительский кредит.
2. Во-вторых, автокредит может быть выгодным за счет бонусных программ.
3. В-третьих, КАСКО позволяет вам не беспокоиться из-за каждой царапинке на автомобиле.

Но если вам не хватает совсем немного, лучше будет взять потребительский кредит. Тогда вам придется брать в кредит только ту сумму, которой у вас не хватает. Какой бы кредит вы не предпочли, вам все равно придется переплатить около 20-30 процентов от взятой суммы.

Развитие автокредитования на будущее

111

В условиях современной действительности автопроизводители, всех моделей и марок, стремятся завоевать потенциального покупателя. Что для этого используется? В первую очередь это специальные программы кредитования от производителя:

• Лада Финанс,
• Пежо Финанс,
• КИА финанс и др.

Данные программы специального, льготного кредитования без сомнения привлекательны для будущих автовладельцев. Помимо скидок при расчете автокредита используются другие приемы привлечения желающих купить автомобиль в кредит:

• расширение базовой комплектации автомобиля при сохранении цены,
• увеличение гарантийного срока автомобиля по пробегу и по годам,
• скидки на послегарантийный ремонт в сервисах дилеров.

Здоровая конкуренция среди автопроизводителей дает свои плоды. Только третья часть автомобилей продается в салонах официальных дилеров за собственные средства покупателей. Остальные две трети оформляют покупку автомобилей в кредит.

Среди них потребительским кредитом пользуются те, кому либо отказали в автокредите, либо условия автокредитования на понравившуюся модель хуже, чем в обычном кредите.

Положительной тенденцией в автокредитовании можно назвать то, что оформление займов перестало ассоциироваться с обманом. Под обманом с автокредитом обычно понимают

1. скрытые проценты,
2. дополнительные сборы,
3. неоговоренные комиссии.

Единственное, что может потребоваться — это единоразовая оплата за открытие счета, оформление кредитной карты. Эта сумма обычно составляет от 4 до 6 тыс.руб.

Для поддержания отечественного производителя действует программа государственного субсидирования автокредитов, которая ежегодно меняется по количеству моделей, подпадающих под льготное автокредитование. При чем, если говорить объективно, то количество моделей в прграмме не увеличивается, а уменьшается.

Выгодный автокредит

Самые выгодные предложения автокредитов, с точки зрения среднестатистического заемщика, выделяются на определенные марки, как отечественные, так и зарубежные:

• Лада Приора
• Лада Гранта,
• УАЗ Патриот,
• Рено Логан,
• ЗАЗ Шанс,
• Семейство Газелей и др.

Перечисленные модели относятся не только к бюджетным, но их можно назвать своего рода народными автомобилями. Это значит, что их покупка стала доступна для большого количества покупателей.

При определении выгодного автокредита играют роль такие показатели:

• Величина первого взноса по автокредиту,
• Рассрочка первых платежей без процентов,
• Допустимый срок кредитования,
• Условия досрочного погашения,
• Низкая годовая ставка процентов.

Самая высокая ставка процентов, как правило, по экспресс-кредитам, а самый экономный и распространенный автокредит оформляются сроком до 3-х лет. Это самый оптимальный срок с точки зрения возврата средств банку — получается экономия на выплате процентов.

Предложения выгодного автокредита складываются из условий поддержки гос.программы автокредитования и дополнительной скидки завода изготовителя. Но данное сочетание выгодных для заемщика условий кредитования будет возможно только для тех моделей, которые собираются на российских заводах.

222

Для примера можно привести величину переплаты в процентах от суммы кредита для некоторых марок автомобилей:

• Модели АвтоВаза — 6%,
• Reno Logan — примерно 7%,
• Skoda — чуть более 4%.

Для сравнения, модели одного класса Daewoo Nexia и ZAZ Chance, собранные на украинских заводах, не смогут предложить подобные, выгодные условия для россиян.

Кому-то может показаться, что автомобили в кредит покупают только бюджетных моделей. Но это в действительности не так. Такое впечатление складывается из-за общего количества «народных» автомобилей на улицах городов.

Спросом, для оформления в кредит, пользуются и автомобили семейного класса — кроссовер, минивен. Автокредит на такие модели получится оформить под 9,5-11 процентов. Самый выгодный автокредит на кроссовер придется на модель Peugeot4008, и составит около 8% годовых.

Модели премиум-класса доступны для оформления в кредит по ставкам, практически равным, ставкам на бюджетные модели.

Например, автомобили БМВ и Мерседес доступны под 13 процентов годовых.

Величина выгодных процентов по автокредитам напрямую зависит от партнерских договоренностей между банкирами и производителями машин. Из условий таких договоренностей и складывается самый выгодный автокредит для заемщиков.

Редакция сайта

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "Автомобиль в кредит" помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль