Автокредит – разновидность целевого потребительского кредита

Оформление автокредита означает получение целевого потребительского кредита на покупку автомобиля, то есть, это целевой банковский продукт. Получить кредит на покупку нового автомобиля можно на более выгодных условиях, по сравнению с кредитованием покупки подержанного автомобиля. Вся разница в стоимости и ликвидности залога, которым является приобретаемый на кредитные средства автомобиль.

Автокредит как целевой потребительский кредит

В отличии от не целевых потребительских кредитов, когда заемщик получает кредит "на руки" и тратит его на неотложные нужды, автокредит напрямую заемщику не выдается. Более того, самих денег автолюбитель вообще не видит. Все взаиморасчеты происходят между банком и автосалоном напрямую. Результатом получения целевого автокредита будет подписание с автосалоном договора купли-продажи и получение автомобиля в собственность.

Вот здесь и кроется засада автокредитования - по окончанию оформления и перечисления кредита на покупку автомобиля, этот самый автомобиль ставится предметом залога банка. Никаких юридических действий с автомобилем собственник без согласования с банком совершить не сможет.

Только после полного погашения всей суммы автокредита в банк снимаются все обременения с машины. Это означает, что только после этого заемщик становится полноправным владельцем купленного в кредит автомобиля, без каких-либо ограничений на совершение регистрационных и иных юридических действий.

Банки охотнее оформляют целевые кредиты на покупку автомобилей под меньший процент, в сравнении с не целевыми потребительскими кредитами, так как в данном случае меньше риски не возврата кредитных средств.

Как покупают автомобиль в кредит

111

Приобретение автомобиля сейчас уже не является, как в недавнем советском прошлом, покупкой видимости нового статуса. Покупка автомобиля также вышла за пределы сделки, направленной на получение предмета роскоши.

Автокредит является разновидностью потребительской ссуды целевого назначения:

• выдается на особых, в отличие от тех же не целевых потребительских кредитов на неотложные нужды, условиях,
• имеет собственные уникальные процентные ставки,
• практически всегда перечисляется в виде безналичного платежа из банка на счет автосалона.

По данным из открытых источников, более 50% новых автомобилей, которые стоят во дворах жилых домов или едут по магистралям — сегодня приобретаются после заключения договора автокредитования.

Следует понимать, что эти факты вызваны отсутствием традиции накопительства денежных средств, в самых широких слоях общества, а также сравнительно высокой выгодностью предлагаемых банками условий кредитования.

Куда обращаться за автокредитом

Среди финансово-кредитных учреждений, постоянно лидирующих на рынке автокредитования можно назвать

1. Сберегательный банк,
2. Райффайзенбанк и
3. ВТБ24.

Именно эта тройка образует основное ядро учреждение, куда обращается со своими заявками-анкетами примерно 70% соискателей. Условия этих учреждений достаточно универсальны, а одно из них, Сбербанк — продекларировало, что теперь в нем исключены любые скрытые комиссии и другие платежи, которые ложатся на заемщиков в других банках.

Впрочем, это дает основания полагать, что в этом случае ранее скрытые платежи стали просто открытыми, никуда не исчезая.

Лицо, которое планирует стать заемщиком в любом выбранном финансово-кредитном учреждении, помимо анкеты-заявки, обязуется также предоставить банку:

• данные о собственных доходах,
• месте и стаже работы,
• а также другие документы, перечень которых каждый банк устанавливает самостоятельно.

Покупка автомобиля экспресс способом

Для заемщиков, которых интересует кредитование не по классической, а по экспресс-схеме достаточно предоставления двух документов, удостоверяющих их личность, которыми часто становятся общегражданский паспорт и военный билет либо права на управление автомобилем.

222

По классической схеме заемщик ожидает решения банка от одного до трех дней, а по экспресс методике — получает его в течение пары-тройки часов. С другой стороны, при всем удобстве экспресс-автокредита, заемщик в дальнейшем уплачивает более высокие проценты, чем тот, кому был одобрен автокредит по классической схеме целевого займа.

Учитывая повышенную ставку процентов по «быстрому кредиту», такие займы выдаются без первого взноса многими банками.

Автокредит одобрили, а в салоне нет авто

Решение банка действительно в течение некоторого срока после его вынесения, в зависимости от условий автокредитования конкретного банка.

Например, если соискатель получил согласие на автокредит по классической схеме на полгода, то у него будет достаточно времени, чтобы сделать заказ на автомобиль необходимого ему цвета и уровня комфортности и дождаться получения этого авто у официального дилера.

В дальнейшем заемщику автокредита останется подготовить все необходимые для банка документы, в том числе:

• счет из автосалона,
• полисы страхования КАСКО и ОСАГО,

и получить автомобиль, в предварительно согласованное с менеджером по продажам автосалона, время.

Обязанность оплачивать страховку автомобиля сверх обязательной ОСАГО, то есть КАСКО — становится актуальной для заемщика на весь срок действия автокредитного договора.

Редакция сайта

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "Автомобиль в кредит" помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль