Оформление автокредита без КАСКО – плюсы и минусы отказа от страховки

Современный рынок автокредитов насыщен программами автокредитования с разными условиями. Большая часть этих программ имеет одно из главных условий – страхование КАСКО. Но большая доля заемщиков считает, что оформив автокредит без КАСКО, они существенно сэкономят.

Так ли это на самом деле? Экономия на КАСКО и потом значительная переплата на процентах по кредиту и возмещении ущерба после ДТП. Для кого это выгодно?

Машина без КАСКО или скупой платит дважды

В последнее время, имея желание, не составит труда подобрать автокредит без оформления страхования КАСКО. Все автовладельцы знают, что страховка КАСКО ведет к удорожанию стоимости кредитного автомобиля. Однако, тут не все так просто.

Нацелившись купить автомобиль в кредит без оформления КАСКО, автолюбители не обращают внимания на совокупные условия автокредита:

• Величину первого взноса,
• Большой процент по кредиту,
• Уменьшенный срок кредита,
• Большой ежемесячный платеж.

Из-за чего банки задирают проценты и уменьшают срок возврата займа без оформления КАСКО? Все взаимосвязано. Хотите автокредит без КАСКО? Пожалуйста! Но тогда придется заплатить больший процент по кредиту за возросший риск банка потерять свои средства безвозвратно.

111

При обычном автокредите с полным страхованием по КАСКО, банк, как выгодополучатель, при любом страховом случае получает от страховой компании выплаты:

• за повреждение при ДТП,
• угон,
• иные, оговоренные договором условия.

Соответственно, если автокредит выдан без КАСКО, то подобных выплат по возмещению ущерба банк не получит.

Кроме того, если автомобиль будет поврежден и у заемщика образуется долг по выплате ежемесячных платежей, то банку будет очень трудно реализовать залоговую машину. Исходя из этого, банки подстраховываются большими процентными ставками.

Кто-то может сказать, что застраховать кредитный автомобиль можно самостоятельно, только на определенные риски, а не по всем, как того требует банк. Но тогда будет необходимо сделать расчет: стоимость полного автокредита + самостоятельно оформленное КАСКО = ? Будет ли выгода в этом случае – все зависит от конкретных цифр и условий.

Преимущества и недостатки автокредита без КАСКО

Попробуем обобщить основные положительные и отрицательные моменты, которые могут охарактеризовать автокредит без КАСКО.

В целом, сравнив недостатки и преимущества оформления автокредита без КАСКО, можно сказать, что данный вид автокредитования больше напоминает известный всем Экпресс-кредит.

Только предложение делается под другой вывеской и направлено, в первую очередь, на высокую стоимость страховой премии по КАСКО. Действительно, в сознании автовладельцев прочно отложилось, что КАСКО – это дорого, а значит без КАСКО – это дешевле и выгоднее.

Такой стереотип способен победить только трезвый расчет автокредита со всеми предполагаемыми выплатами и процентами.

Если договор подписывается с условиями автокредита без КАСКО, а потом выясняется, что переплата за автомобиль будет значительней, чем со страхованием, то заемщик заявит, что его обманули в банке. Нет, это не обман, а элементарная невнимательность при расчетах.

Примерный расчет автокредита без КАСКО

Учитывая, что рассуждения о недостатках и преимуществах автокредита без полиса комплексного страхования, не подкрепленные расчетом, трудно воспринимаются, проведем примерные вычисления. Целью будет служит не вычисление до сотых процента, а попытка увидеть общую картину расчета.

Для примера возьмем покупку подержанного автомобиля, так как покупка автомобиля с пробегом в кредит, да еще и без оформления КАСКО – двойной стимул для заемщика.

• При вводе значения процентной ставки - вместо запятой используйте точку.

Итак, стоимость подержанного автомобиля примем равной 500 000 руб. Проценты по автокредиту без КАСКО – 22%, с КАСКО – 13%. Стоимость страховой премии КАСКО при водительском стаже 5-10 лет составит от 27 до 60 тыс. руб. в зависимости от условий. Возьмем в среднем 43 000.

Первоначальный взнос без КАСКО примем в размере 50%, т.е. 250 000, а при варианте с КАСКО – 15% или 75 000.

Соответственно, получается, что при расчете автокредита с КАСКО меньший процент поглощается большой оставшейся суммой автокредита и сроком возврата.

Если к полученной стоимости автокредита с КАСКО прибавить стоимость страховой премии на 5 лет, то окажутся оправданными надежды тех, кто стремиться оформить автокредит без КАСКО.

Автокредит + КАСКО в кредит

Учитывая значительную стоимость страхования кредитного автомобиля, ряд банков внедряют программы автокредитования с включением в тело кредита стоимость КАСКО. То есть банк самостоятельно оплачивает страховой компании полис КАСКО, а для заемщика эта сумма включается в остаток основного долга.

В итоге получается, что если нет возможности при оформлении автокредита самостоятельно оплатить страховой полис, и заемщик не хочет отказываться от страхования автомобиля, то вариант с включением КАСКО в автокредит – самый приемлемый.

При выборе варианта с включением стоимости полиса КАСКО в сумму автокредита, всеми имеющимися в распоряжении средствами лучше максимально заплатить первоначальный взнос. Тем самым останется меньшая сумма автокредита, на которую будут начисляться проценты.

В какие банки обращаться за автокредитом без КАСКО

Выбор банка для оформления автокредита без комплексного автострахования, будет ограничиваться теми банками, что представлены в вашем регионе:

• Юниаструм банк,
• ВТБ24,
• Русфинанс банк,
• Росбанк,
• Альфа-банк.

Это основные, на сегодняшний день банки, которые предлагают условия автокредитования без оформления полиса комплексного страхования автомобиля.

222

Учитывая постоянные изменения в программах предоставления автокредитов, могут добавиться и другие банки, а также измениться существующие процентные ставки.

Наиболее доступные условия предлагает Альфа Банк исключительно по региональной программе автокредитования.

За подробной и актуальной информацией необходимо обращаться на официальные сайты перечисленных банков.

Поможет ли профессионализм без КАСКО

Подводя итог теме выбора автокредита с КАСКО или без, стоит отметить, что многие автовладельцы, будучи уверены в своем мастерстве и профессиональных навыках управления автомобилем, пренебрегают страховым полисом КАСКО. В большей степени из-за его стоимости.

Но какими бы профессиональные навыки вождения не обладал бы заемщик по автокредиту, можно уверенно сказать, что на дорогах, за рулем автомобилей, найдется достаточно большее количество автолюбителей, чей стаж и уровень подготовки ниже.

Также нельзя исключать природные явления:

• Гололед,
• Снегопад,
• Недостаточная видимость.

Вследствие которых могут возникнуть различного рода ДТП, в которых могут пострадать автомобили других участников движения.

Редакция сайта

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта "Автомобиль в кредит" помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль