Обращение в банк: условия и программы автокредитования

Когда нужен хороший автомобиль - новый или подержанный, определенной марки и цены, - но денег на покупку не достает, берут автокредит в банке - кредит, предоставляемый юридическим и частным лицам с целью приобретения авто.

Рассмотрим подробнее условия банковского автокредитования физических (частных) лиц.

Итак, автокредит физическим лицам - это займ на приобретение автомобиля, который выдает банк по заявке физического лица, желающего приобрести новый или подержанный автомобиль.

Условия автокредитования

Автокредитование проводится банком, условия кредитов различны, тем не менее, среди них выделяются три направленности:

  • стандартные автокредиты:
  • - классический,

    - экспресс кредит,

  • факторинг - беспроцентный автокредит,
  • BuyBack (бай-бек или обратный выкуп).

Классические программы кредита на автомобиль

Долгосрочные формы кредитования, предлагаемые банком, представлены следующими программами:

Широко распространенный классический автокредит скрепляется трехсторонним договором между сторонами:

  1. покупатель,
  2. банк,
  3. автосалон.

Решение о выдаче принимается в течение нескольких дней. Для него характерен невысокий начальный взнос, составляющий 20-30, в иных примерах 10 процентов, и выгодные процентные ставки - 9-12%.

Срок выплат здесь - один из самых долговременных - пять-семь лет. В целях получения кредита такого вида проводится основательная подготовка. Набор предоставляемых документов большой: и паспорт, и справка о доходах, и права, и бумаги, подписанные налоговой инспекцией.

Спецусловием выдачи кредитных средств по такой программе, в том числе, является обязательное страхование КАСКО и ОСАГО. 

  • Классический автокредит без первоначального взноса - разновидность автокредитования, при которой заемщик вносит плату единственно за страховку.
  • Особенности подобного автокредита заключаются в следующем. Необходимо присутствие поручителя. Существует ограничение по стоимости. Кредитуется покупка только новой автомашины. Комплект документов и страховка такая же, как и в предыдущем случае.

  • Классический автокредит без страховки - тип автокредитования, основное отличие которого состоит в отсутствии необходимости приобретать страховку.
  • При этом набор документов и сроки стандартные, однако, процентная ставка - увеличенная.

Экспресс-автокредит

Как найти выгодный займ

Экспресс-автокредит дает возможность уехать на собственной машине прямо из салона, предъявив лишь:

  1. паспорт,
  2. права, и
  3. заплатив начальный взнос не ниже 30%.

При экспресс кредите - cтрахование КАСКО и ОСАГО обязательно.

Срок погашения - 3 года.

Спецификой экспресс-автокредита считается повышенная процентная ставка и небольшая сумма займа.

Факторинг - беспроцентный автокредит

Наиболее известный вариант беспроцентного автокредита называется факторингом. Автосалон передает автомобиль покупателю, и продает его долг банку - со скидкой. Фактически, это приобретение авто в рассрочку. Чтобы не платить проценты, приходится собирать немало документов, в число которых входят:

  • паспорт (личный и супруга),
  • водительские права,
  • трудовая книжка (ее копия, заверенная нотариально либо печатью и подписью работодателя),
  • копии водительских удостоверений покупателя и всех, кто будет допущен к управлению автомашиной.

Кроме страхования КАСКО и ОСАГО, следует застраховаться от угона и других непредвиденных обстоятельств. В 5-дневный период банк принимает решение по предоставлению кредита. Первоначальный платеж устанавливается в размере 10-30, иногда - 70 процентов от стоимости машины. Продолжительность рассрочки зависит от величины первого взноса:

  1. при 30% - 1 год,
  2. при 40% - 2 года,
  3. при 50% - 3 года.

Характерные черты беспроцентного кредита проявляются в штрафах за нарушение сроков уплат, в комиссии за пользование кредитной картой, в наличии границ в области стоимости и марки автомобиля.

BuyBack - беспроцентный автокредит с обратным выкупом

BuyBack - пока еще редко используемый у нас беспроцентный кредит: договорные стороны - банк и автосалон. Всю сумму стоимости автомобиля делят на три доли:

  1. одна возмещается сразу;
  2. вторая распределяется на ежемесячные взносы;
  3. третья "замораживается" до окончания срока погашения.

По истечении срока кредитования клиент вправе продать эту же машину автосалону или "на сторону", а салону вернуть оставшуюся часть долга.

Альтернативой служит обмен автомашины в том же салоне, при котором "старый" автомобиль выступает в роли первого взноса за новую машину. Наконец, практикуется перезаключение договора с обмолвкой, что оставшаяся сумма выплачивается за 1-2 года.

Банки, дающие автокредит, предлагают разные условия и ставки. Поэтому в следующих статьях вы можете ознакомиться с лучшими условиями автокредитования от ведущих банков России.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Комментариев: 1

Я покупала подержанный автомобиль “Мицубиси-Кольт” в кредит на пять лет. Кредит брала в Сбербанке, так как для работников бюджетной сферы были очень выгодные условия, а я работаю именно в бюджетной организации. Погасила кредит за три года. Никаких щтрафных санкций за досрочное погашение не было. Единственный минус, это то, что каждый год я должна была приезжать в банк и показывать, в каком состоянии находится мой, а вернее, на тот момент, еще не мой, а банковский, автомобиль. А я повредила передний бампер. Пришлось покупать новый. И перед каждой поездкой в банк я снимала поврежденный бампер и крепила новый. После осмотра я снимала новый и ездила со старым. И так - три раза. В целом я осталась довольна и считаю, что брать авто в кредит можно.

Оставьте комментарий!

grin LOL cheese smile wink smirk rolleyes confused surprised big surprise tongue laugh tongue rolleye tongue wink raspberry blank stare long face ohh grrr gulp oh oh downer red face sick shut eye hmmm mad angry zipper kiss shock cool smile cool smirk cool grin cool hmm cool mad cool cheese vampire snake excaim question

*Профиль соцсети используется только при регистрации

Авторизация Войти через loginza

(обязательно)