Плохая кредитная история – ряд актуальных вопросов для заемщиков

Содержание:

  1. Национальное бюро кредитных историй – что это?
  2. Как начинается кредитная история конкретного человека и как она формируется?
  3. Что значит плохая кредитная история?
  4. Что делать, если кредитная история плохая?
  5. Как взять новый кредит, если банки не выдают кредитов?
  6. Видео

что делать?

В новейших экономических реалиях нашей страны кредитные истории ее граждан занимают отдельную нишу: редкий банк предоставит автокредит заемщику с плохой кредитной историей.

  • Существуют ли черные списки заемщиков по кредитам?
  • Возможно ли выйти сухим из воды, обманув банк?
  • Как получить займ с плохой кредитной историей?

На эти и другие сложные вопросы авторитетно ответит Национальное бюро кредитных историй.

Национальное бюро кредитных историй – что это?

ОАО «Национальное Бюро кредитных историй» – крупнейшая коммерческая организация, ее база насчитывает около 43 миллионов заемщиков. База кредитных историй была собрана более чем за 5 лет. Эта организация лицензирована, аттестована и действует на основании Федерального Закона «О кредитных историях».

По слова руководителя Бюро кредитных историй, база постоянно растет: кредиты, и в том числе автокредиты, берут все больше и больше, невзирая на кризис в экономике и жизненные сложности.

Помимо банков и самого заемщика, информацию по кредитной истории может получить коллектор, если коллекторское агентство работает от имени банка, как агент. В этом случае банк продолжает предоставлять информацию по кредитам, которые обслуживают коллекторы в Бюро, а если коллекторы выкупают долги по кредитам у банка, то кредитная история прекращается и все и это уже плохо для заемщика.

Тогда другие банки понимают, что долг продан коллекторам, а значит, человек плохо гасит кредиты и хорошие кредиты банки не продают. Значит, такая кредитная история уже относится к разряду плохих.

Банк может запросить кредитную историю за клиента, только если он является агентом Бюро кредитных историй. Эту информацию можно уточнить в банке.

Как начинается кредитная история конкретного человека и как она формируется?

Кредитная история начинается с того самого момента, когда заемщик подписал кредитный договор с банком, и кроме того, дал свое письменное согласие на то, что его данные, а также информация о том как именно этот человек погашает свои кредиты предоставляются в Бюро кредитных историй. Когда кредитный договор подписан, банк, обслуживая кредит, предоставляет всю информацию по заемщику не реже чем 1 раз в 10 дней.

Все банки отказали в кредите, существуют ли черные списки?

Черных списков официально и легально нет и существовать не может. Но у каждого банка есть своя кредитная политика, исходя из которой, он и принимает решения о выдаче кредита или отказе в нем.

Что значит плохая кредитная история?

Допустим, что в течение некоторого времени человек брал три кредита, по второму кредиту заемщик допустил просрочку в 60 дней, а первый и третий кредиты гасил очень хорошо. Как эту историю оценивают банки? Просрочив месяц или полтора, по некоторым признакам люди понимают, что отношение банка к ним изменилось: сотрудники банка регулярно звонят и пишут с требование гасить долги вовремя.

С точки зрения банка:

  1. просрочка по кредиту более 30 дней, - это уже плохая просрочка,
  2. а если с момента просрочки платежа истекло 60 дней и более, а уж тем более, когда пропущено 90 дней – то такой заемщик расценивается банком как мошенник.

Что делать, если кредитная история плохая?

специальное бюро

Убрать и переписать плохую кредитную историю нельзя, информация хранится в таком виде в каком она есть. Срок хранения (действия) кредитной истории - 15 лет с момента ее последнего обновления. Но кредитную историю можно дополнить и слегка исправить новыми данными, которые могут показать, что банки снова вам могут доверять.

Для того чтобы очистить плохую кредитную историю, нужно взять несколько кредитов и добросовестно их погасить. Тогда те просрочки, которые были в прошлом, затеряются среди множества хороших кредитов. И тогда кредитная история в целом будет лучше.

Например, если с выплатой первого автокредита возникли трудности, а сейчас финансовое положение улучшилось, но второй раз кредит на новый автомобиль уже не дают из-за плохой кредитной истории. В этом случае лучше оформить несколько потребительских кредитов. Скажем, на телефон, стиральную машину и, по возможности, попытаться их досрочно погасить. Несомненно, что это должно положительно повлиять на кредитную историю в целом.

Как взять новый кредит, если банки не выдают кредитов?

Берите маленькие потребительские экспресс-кредиты на бытовую технику. Даже если бизнесмену нужен хороший автомобиль, Бюро кредитных историй все же рекомендует набрать в кредит, условно говоря, чайников и холодильников, а потом обратиться за автокредитом в 2 миллиона. Другого выхода не существует в принципе.

Почему кредитная история стала так важна?

Свою кредитную историю надо взращивать постепенно, заботиться о ней как о своей собственной репутации; запрашивать и получать ее как минимум 1 раз в 3 месяца. Потому что может быть и так, что вы ничего не знаете и кредитов никаких не брали, а на вас висит масса непогашенных кредитов, которые набрали мошенники по ксерокопии вашего паспорта, а ведь ксерокопии паспорта вы сдаете в массу организаций. Таких историй не так много, но они есть.

Ситуация: получен отказ в автокредитовании, но заемщик кредиты никогда не брал, что делать?

Для начала стоит обратиться в Бюро кредитных историй и сделать письменный запрос через Почту России. Порядок обращения подробно расписан на официальном сайте Национального бюро кредитных историй. Однако посредством Интернет получить свою кредитную историю невозможно; по закону кредитную историю можно выдать только вам или лицу, которому вы выдали доверенность.

Если кредитной истории нет… Как правильно начинать писать свою кредитную историю?

Сегодня банки не вполне доверяют человеку без кредитной истории, так как не хотят рисковать. Поэтому не удивляйтесь, если получили отказ даже при наличии высокой «белой зарплаты» и нужной прописки. Без кредитной истории вы для банка, что кот в мешке.

Если надумаете брать автокредит, придется начать с того, чтобы вызывать благоприятное отношение кредитных организаций.

Совет тот же самый: сначала брать небольшие кредиты, добросовестно их гасить, так и будет писаться кредитная история.

Итак, мораль для заемщика по автокредитам такова: внимательно следите за своей кредитной историей, делайте запросы в Национальное бюро кредитных историй не реже 1 раза в 3 месяца самостоятельно или через свой банк. И тогда трудности автокредитования, по причине плохой кредитной истории, обойдут вас стороной.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Комментариев: 1

Хочу выразить несогласие со статьей в том плане, что при отказе по автокредиту, связанному с отсутствием кредитной истории, нужно бежать и оформлять различные экспресс-кредиты на бытовую технику и тп. При покупке автомобиля мы с мужем изначально планировали оформить автокредит на него, но получили из банка отказ, так как он уже является заемщиком по ипотеке. После этого решили переоформить кредит на меня, но и тут отказ: в этот раз - по причине отсутствия кредитной истории. Пришлось побегать, провести сравнение по условиям автокредитов нескольких различных банков, ознакомиться с их условиями, предлагаемыми процентами и другой полезной информацией. Как результат, автокредит оформили все-таки на меня, тем самым начав мою кредитную историю. Соответственно, хотелось бы сказать, что если Вы уже выбрали автомобиль своей мечты, и единственным препятствием остается лишь одобрение кредита банком, то вы обязательно его решите! Удачи!

Оставьте комментарий!

grin LOL cheese smile wink smirk rolleyes confused surprised big surprise tongue laugh tongue rolleye tongue wink raspberry blank stare long face ohh grrr gulp oh oh downer red face sick shut eye hmmm mad angry zipper kiss shock cool smile cool smirk cool grin cool hmm cool mad cool cheese vampire snake excaim question

*Профиль соцсети используется только при регистрации

Авторизация Войти через loginza

(обязательно)