Кредитование покупки авто кэптинговым банком

Содержание:

  1. Что такое кэптинговая финансовая организация?
  2. Условия получения кредита в кэптинговом банке
  3. Недостатки и преимущества кредита в кэптинговом банке
  4. Видео о процентных ставках
автозавод+банк

Ищите выгодный автокредит и столкнулись с предложением кэптингового банка? Да, сегодня у коммерческих банков, выдающих автокредиты, появились конкуренты – кэптинговые финансовые учреждения или, как их еще называют, кэптивные банки.

Данные структуры возникли как финансовые структуры крупных автопроизводителей.

Такие банки специализирующиеся на предоставлении кредитов только лишь на покупку автомобилей марки своего производителя.

Что такое кэптинговая финансовая организация?

Кэптинговая финансовая организация возникла как самостоятельная банковская структура примерно 30 лет назад, в виде дочерней компании при автопроизводителе.

В нашей стране находятся кэптинговые банковские учреждения, принадлежащие автомобильным концернам:

Прирост капитала таких учреждений превышает 50% за год. Данная информация предполагает, что в недалеком будущем потенциальный заемщик автокредита предпочтение будет отдавать кэптинговому банку, а не обычному коммерческому.

Кэптивные банковские организации предлагают своим заемщикам более интересные и гибкие условия кредитования, процесс оформления документации проходит быстрее, по сравнению с обычным финансовым учреждением.

Оформление автокредита непосредственно в банковском учреждении автопроизводителя позволяет потенциальному заемщику получить более низкую процентную ставку по кредиту.

Условия получения кредита в кэптинговом банке

одна марка - один банк

Кэптинговые банковские учреждения привлекают потенциальных клиентов достаточно низкими процентными ставками.

Если в классических банковских учреждениях автокредит предоставляется под 15-17% годовых, то кэптинговая финансовая организация предоставляет кредит в среднем под 8% годовых.

Основная задача кэптинговых банковских учреждений – получение доходов от увеличения объемов продаж конкретной марки автомобиля в определенном регионе, а неполучение дохода от предоставления кредита на покупку автомобиля.

Кэптинговые финансовые организации вместе с низкими процентами предоставляют своим клиентам льготы по выбранной программе кредитования.

Маркетологи кэптинговых финансовых учреждений разрабатывают бонусы и льготы под каждую автомодель.

Если заемщиком покупается автомобиль в кредит модель, которого не является ходовой в продажах, то такому заемщику предоставляется кредит с малой процентной ставкой, да еще и минимальной степенью переплаты.

Условия предоставления автокредита кэптинговыми банковскими учреждениями особо не отличаются от условий обычных банковских организаций. Необходимый пакет документов будет аналогичным, одинаковый первый взнос по кредиту, срок погашения составит 5 лет.

Отличительной особенностью и преимуществом оформления кредита в кэптинговой финансовой организации является, то, что получая заем у автопроизводителя, клиент получает обратный выкуп, который позволяет произвести обмен взятой в кредит устаревшей модели автомобиля на современную модель.

Наиболее выгодно покупать через кэптинговый банк в кредит грузовой автотранспорт. При высокой стоимости грузовиков и низком проценте по кредиту – переплата будет небольшой.

Недостатки и преимущества кредита в кэптинговом банке

Основные преимущества банков от производителя перед обычными, универсальными, которые предоставляют автокредиты населению:

  1. специальные предложения, подарки и бонусы,
  2. снижение рисков взаимоотношений банк-клиент,
  3. быстрая реакция банка на конъюктуру авторынка,
  4. упрощенный сбор документов на автокредит и т.д.

Практика показывает, что главным недостатком оформления кредита в кэптинговом банке является то, что обратившийся клиент может рассчитывать на покупку нового автомобиля, который выпускается только определенным автопроизводителем. Другими словами, один кэптинговый банк – один производитель авто.

В кэптинговых банковских учреждениях нельзя купить подержанный автомобиль в кредит. Данные организации ориентированы на реализацию новых автомобилей.

К сожалению, российский автопром пока не располагает своими кэптинговыми или кэптивными банками.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Комментариев: 1

Когда передо мной и моим партнером по бизнесу была поставлена задача - купить машину для перевозок (мы занимаемся транспортировкой товаров бытовой химии), было непонятно где взять самый выгодный вариант. Откровенно высокие процентные ставки Альфа-Банка, Сбербанка, ВТБ и остальных банков не были подходящим вариантом. Маленькому бизнесу трудно выплачивать кредит по высоким процентам, и ежу понятно. Так что мы занялись поиском альтернативных вариантов. В конце-концов наткнулись на интересное предложение в салоне Mercedes-Benz - менеджер предложила нам ознакомиться с возможностью получить кредит от их автобанка (нам с Игорем очень хотелось приобрести Sprinter). Согласно договору, необходимо в течении 5 лет выплатить стоимость буса под 16% годовых при условии первоначального 20%-го взноса стоимости авто. Нам такое предложение подошло, и сделка была оформлена. С момента покупки прошло 2 года, бизнес развивается, на днях выплатили полную стоимость авто. Нам такой вариант кредитования подходит, думаю для бизнесменов такой способ кредитования станет выгодным решением.