Кредитный скоринг и целевой кредит в банке

Содержание:

  1. Что такое кредитный скоринг?
  2. Что нужно знать о кредитном скоринге
  3. Жизнь в кредит
  4. Видео о скоринговой модели при кредитном рейтинге
Проверка истории

Немного найдется заемщиков из тех, кто обращается за автокредитом в банк, и знает о существовании кредитного скоринга. Что такое скоринг, и какое влияние он может оказать на решение о выдаче автокредита, попробуем разобраться далее.

Что такое кредитный скоринг?

Кредитный скоринг (scoring) – это условная оценка, которую присваивает специализированное кредитное агентство заемщику, который пользовался услугами кредитных учреждений и оформлял кредиты в каких-либо банках.

Другими словами, кредитный скоринг – это кредитная история заемщика, отображаемая языком цифр. Чем выше оценка скоринга у заемщика, тем надежнее его статус заемщика для банка, и наоборот.

Как и другой положительный опыт, метод оценки кредитного скоринга, пришел к нам с западного финансового рынка. Откуда агентство берет данные для расчета? По большому счету заемщик сам их предоставляет банку, когда заполняет заявление-анкету на выдачу автокредита.

Централизованное агентство лишь проверяет данные и при расчете оценки скоринга учитывает до 100 ключевых пунктов:

  1. Возраст заемщика,
  2. Состав трудоспособных членов семьи,
  3. Количество иждивенцев в семье,
  4. Уровень дохода на члена семьи,
  5. Профессия заемщика,
  6. Срок постоянной работы без перерыва,
  7. Наличие, или нет, непогашенных кредитов и др.

Далее, путем математических расчетов по специальным формулам, выводится некая величина оценки скоринга, которая в дальнейшем используется банком для подсчета максимальной величины и срока автокредита, на который может рассчитывать заявитель. Либо, по оценке скоринга, будет вынесено отрицательное решение в выдаче займа.

Что нужно знать о кредитном скоринге

По большому счету, простому заемщику нет необходимости вникать в довольно сложную методику расчета скоринга. Достаточно лишь иметь представление, что оказывает существенное влияние на условную величину оценки платежеспособности потенциального заемщика автокредита.

Пять основных факторов, оказывающих основное влияние на расчет оценки кредитной благонадежности:

Данный показатель косвенно говорит о благонадежности заемщика при выполнении обязательств по договору кредитования. Естественно, что при плохой кредитной истории и нарушениях по выплатам, хорошую оценку скоринг не присвоит.

  • 2.Текущий размер задолженности. Это очень важный фактор для расчета, и берется как соотношение доходов к расходам.
Почему не дают кредит?

Чем больше имеется непогашенных кредитов, тем меньше остается сумма дохода, из которой можно исходить и рассчитать скоринг для нового автокредита.

Чтобы повысить этот пункт оценки перед обращением за автокредитом, необходимо закрыть долги по потребительским кредитам.

  • 3.Многолетнее пользование услугами кредитных учреждений и, соответственно, положительная кредитная история.

Если заемщик в возрасте, имеет постоянное место работы без перерыва, скажем 10 лет, регулярно берт кредиты в банках и добросовестно их возвращает, то скоринг ему присвоит оценку выше, чем молодому человеку со стажем 6 месяцев и желающему купить Мерседес в кредит. К таким крупным займам, как автокредит, нужно готовиться заранее.

Например, оформление и досрочное погашение небольших потребильских кредитов (телефон, нетбук и т.д.) положительно скажется на оценке скоринга.
  • 4.Срок давности последнего заявления на получение кредита.

Если клиент, обращается за автокредитом в банк, но за прошедший квартал у него уже оформлено несколько потребительских кредитов, то наверняка он уже стеснен в финансовом плане.

Многие ошибочно полагают, что когда они обращаются за кредитом на бытовую технику, например, то об этом не узнает банк, выдающий кредит на покупку автомобиля.

Нет, на самом деле каждое обращение по поводу получения займа, влечет обращение в скоринговое агентство, которое фиксирует факт заявления на выдачу кредита.

  • 5.Какими кредитами вы пользуетесь в банках. Иначе говоря, какой тип кредита у вас оформлен или был погашен: разовый или револьверный кредит.
Что такое револьверный? Это значит автоматически возобновляемый кредит после погашения оговоренного с банком лимита средств.

Как правило, таким займом пользуются при помощи кредитных карт. При расчете оценки скоринг будет выше у тех, кто пользуется различными типами кредитов.

Жизнь в кредит

Молодым согражданам приходится учиться жить в кредит, а людям с советской закалкой переучиваться. Кредитный скоринг или рейтинг – это не для всех осязаемая величина, но многие уже начали понимать, что халатное отношение к погашению долга по несущественному по сумме кредиту, может повлечь отказ банка выдать серьезный автокредит.

Кредитная история заемщика, своего рода кредитный паспорт, доступна для прочтения всеми банками, куда бы не обратился гражданин, с целью получения кредита. Поэтому, следует рейтинг скоринга поддерживать на положительном уровне, так как не известно, за каким кредитом придется обращаться завтра.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Комментариев: 1

Есть еще один пункт в таком скоринге, который уже зависит от самого кредитного инспектора. Это так называемый визуальный контроль. К примеру, заемщик с положительной кредитной историей и достаточным уровнем дохода обращается в банк за небольшой суммой, чтобы купить, например, новую модель смартфона. Вроде бы и причин отказать нет, но заемщик этот был в нетрезвом состоянии, а значит, предположительно, несознательно оформляет кредит. Инспектор проставляет отметку в анкете и скоринг на "нет" сводит все его положительные характеристики. Если не ошибаюсь, такие отметки перестают действовать через пару недель. И будучи в трезвом состоянии заемщик сможет вновь попробовать обратиться в банк и получить уже кредит на покупку техники.

Оставьте комментарий!

grin LOL cheese smile wink smirk rolleyes confused surprised big surprise tongue laugh tongue rolleye tongue wink raspberry blank stare long face ohh grrr gulp oh oh downer red face sick shut eye hmmm mad angry zipper kiss shock cool smile cool smirk cool grin cool hmm cool mad cool cheese vampire snake excaim question

*Профиль соцсети используется только при регистрации

Авторизация Войти через loginza

(обязательно)