Оформление покупки авто без КАСКО – преимущества и недостатки

Содержание:

  1. Машина без КАСКО или скупой платит дважды
  2. Преимущества и недостатки автокредита без КАСКО
  3. Примерный расчет автокредита без КАСКО
  4. Автокредит + КАСКО в кредит
  5. В какие банки обращаться за автокредитом без КАСКО
  6. Поможет ли профессионализм без КАСКО
  7. Видео про ситуации с КАСКО

Что делать, если автомобиль поврежден без КАСКО

Современный рынок автокредитов насыщен программами автокредитования с разными условиями. Большая часть этих программ имеет одно из главных условий – страхование КАСКО. Но большая доля заемщиков считает, что оформив автокредит без КАСКО, они существенно сэкономят. Так ли это на самом деле? Экономия на КАСКО и потом значительная переплата на процентах по кредиту и возмещении ущерба после ДТП. Для кого это выгодно?

Машина без КАСКО или скупой платит дважды

В последнее время, имея желание, не составит труда подобрать автокредит без оформления страхования КАСКО. Все автовладельцы знают, что страховка КАСКО ведет к удорожанию стоимости кредитного автомобиля. Однако, тут не все так просто.

Нацелившись купить автомобиль в кредит без оформления КАСКО, автолюбители не обращают внимания на совокупные условия автокредита:

Из-за чего банки задирают проценты и уменьшают срок возврата займа без оформления КАСКО? Все взаимосвязано. Хотите автокредит без КАСКО? Пожалуйста! Но тогда придется заплатить больший процент по кредиту за возросший риск банка потерять свои средства безвозвратно.

При обычном автокредите с полным страхованием по КАСКО, банк, как выгодополучатель, при любом страховом случае получает от страховой компании выплаты:

  • за повреждение при ДТП,
  • угон,
  • иные, оговоренные договором условия.

Соответственно, если автокредит выдан без КАСКО, то подобных выплат по возмещению ущерба банк не получит.

Кроме того, если автомобиль будет поврежден и у заемщика образуется долг по выплате ежемесячных платежей, то банку будет очень трудно реализовать залоговую машину. Исходя из этого, банки подстраховываются большими процентными ставками.

Кто-то может сказать, что застраховать кредитный автомобиль можно самостоятельно, только на определенные риски, а не по всем, как того требует банк. Но тогда будет необходимо сделать расчет: стоимость полного автокредита + самостоятельно оформленное КАСКО = ? Будет ли выгода в этом случае – все зависит от конкретных цифр и условий.

Преимущества и недостатки автокредита без КАСКО

Автокредит без оформления полиса КАСКО

Попробуем обобщить основные положительные и отрицательные моменты, которые могут охарактеризовать автокредит без КАСКО.

Преимущества автокредита без КАСКО

Недостатки автокредита без КАСКО

  1. Нет дополнительных затрат на страхование при оформлении кредита.
  2. Деньги на страховку можно внести в счет первого взноса.
  3. Застраховать автомобиль можно самостоятельно в любое время.
  4. Имеется возможность досрочного погашения автокредита в любое время и срок.

  1. увеличенная ставка %%.
  2. в случае угона авто, банк будет требовать возврата суммы автокредита.
  3. требуется первый взнос от 50%.
  4. после ДТП затраты на ремонт автомобиля.
  5. выплата ущерба после ДТП другой стороне.
  6. при самостоятельном страховании по КАСКО – произойдет общее удорожание автомобиля.
  7. большинство предложений автокредитов без КАСКО действуют только на машины с пробегом.

В целом, сравнив недостатки и преимущества оформления автокредита без КАСКО, можно сказать, что данный вид автокредитования больше напоминает известный всем Экпресс-кредит.

Только предложение делается под другой вывеской и направлено, в первую очередь, на высокую стоимость страховой премии по КАСКО. Действительно, в сознании автовладельцев прочно отложилось, что КАСКО – это дорого, а значит без КАСКО – это дешевле и выгоднее.

Такой стереотип способен победить только трезвый расчет автокредита со всеми предполагаемыми выплатами и процентами.

Если договор подписывается с условиями автокредита без КАСКО, а потом выясняется, что переплата за автомобиль будет значительней, чем со страхованием, то заемщик заявит, что его обманули в банке. Нет, это не обман, а элементарная невнимательность при расчетах.

Примерный расчет автокредита без КАСКО

Учитывая, что рассуждения о недостатках и преимуществах автокредита без полиса комплексного страхования, не подкрепленные расчетом, трудно воспринимаются, проведем примерные вычисления. Целью будет служит не вычисление до сотых процента, а попытка увидеть общую картину расчета.

Для примера возьмем покупку подержанного автомобиля, так как покупка автомобиля с пробегом в кредит, да еще и без оформления КАСКО – двойной стимул для заемщика.

Рассчитать:
Cрок кредита от до лет Валюта
Стоимость авто: руб. Первоначальный взнос: руб.
Ежемесячный доход: руб. Ежемесячный взнос: руб.
Процентная ставка: % Ежемесячные комиссии: %
  • При вводе значения процентной ставки - вместо запятой используйте точку.

Итак, стоимость подержанного автомобиля примем равной 500 000 руб. Проценты по автокредиту без КАСКО – 22%, с КАСКО – 13%. Стоимость страховой премии КАСКО при водительском стаже 5-10 лет составит от 27 до 60 тыс. руб. в зависимости от условий. Возьмем в среднем 43 000.

Первоначальный взнос без КАСКО примем в размере 50%, т.е. 250 000, а при варианте с КАСКО – 15% или 75 000.

Стоимость авто 500 000 руб., аннуитетные (равные) платежи

Автокредит

без КАСКО

Автокредит

с КАСКО

1

Первый взнос

250000

75000

2

Сумма автокредита

250000

425000

3

Срок кредита

3

5

4

Ставка процентов

22

13

5

Ежемесячный платеж

9550

9670

6

Переплата в руб.

93800

155200

7

Переплата в %

38

37

8

Стоимость КАСКО на год

-

43000

ИТОГО: стоимость автомобиля 1+2+6=руб.

593800

655200

Таким образом, после несложных математических вычислений, станет видно, что за счет большой суммы первого взноса при автокредите без КАСКО остается меньший остаток, на который будет начисляться ставка процентов. Учитывая срок кредитования 3 года – сумма переплаты окажется меньше.

Соответственно, получается, что при расчете автокредита с КАСКО меньший процент поглощается большой оставшейся суммой автокредита и сроком возврата.

Если к полученной стоимости автокредита с КАСКО прибавить стоимость страховой премии на 5 лет, то окажутся оправданными надежды тех, кто стремиться оформить автокредит без КАСКО.

Автокредит + КАСКО в кредит

Автомобиль в кредит - нужен ли полис КАСКО

Учитывая значительную стоимость страхования кредитного автомобиля, ряд банков внедряют программы автокредитования с включением в тело кредита стоимость КАСКО. То есть банк самостоятельно оплачивает страховой компании полис КАСКО, а для заемщика эта сумма включается в остаток основного долга.

В итоге получается, что если нет возможности при оформлении автокредита самостоятельно оплатить страховой полис, и заемщик не хочет отказываться от страхования автомобиля, то вариант с включением КАСКО в автокредит – самый приемлемый.

При выборе варианта с включением стоимости полиса КАСКО в сумму автокредита, всеми имеющимися в распоряжении средствами лучше максимально заплатить первоначальный взнос. Тем самым останется меньшая сумма автокредита, на которую будут начисляться проценты.

В какие банки обращаться за автокредитом без КАСКО

Выбор банка для оформления автокредита без комплексного автострахования, будет ограничиваться теми банками, что представлены в вашем регионе:

Это основные, на сегодняшний день банки, которые предлагают условия автокредитования без оформления полиса комплексного страхования автомобиля.

Учитывая постоянные изменения в программах предоставления автокредитов, могут добавиться и другие банки, а также измениться существующие процентные ставки.

Наиболее доступные условия предлагает Альфа Банк исключительно по региональной программе автокредитования.

За подробной и актуальной информацией необходимо обращаться на официальные сайты перечисленных банков.

Поможет ли профессионализм без КАСКО

Подводя итог теме выбора автокредита с КАСКО или без, стоит отметить, что многие автовладельцы, будучи уверены в своем мастерстве и профессиональных навыках управления автомобилем, пренебрегают страховым полисом КАСКО. В большей степени из-за его стоимости.

Но какими бы профессиональные навыки вождения не обладал бы заемщик по автокредиту, можно уверенно сказать, что на дорогах, за рулем автомобилей, найдется достаточно большее количество автолюбителей, чей стаж и уровень подготовки ниже.

Также нельзя исключать природные явления:

  • Гололед,
  • Снегопад,
  • Недостаточная видимость.

Вследствие которых могут возникнуть различного рода ДТП, в которых могут пострадать автомобили других участников движения.

Поэтому, наверно, необходимо хорошо обдумать – а стоит так рисковать и отказываться от страхования КАСКО? Не исключена вероятность того, что возникнет необходимость выплаты ущерба пострадавшему участнику аварийной ситуации, и при этом тратиться на ремонт своего авто.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Комментариев: 1

Рекомендую покупать или продлевать КАСКО по сроку! Оно того стоит. Расскажу свою историю. Стаж вождения 6 лет. Таврия, потом ланос. Год назад приобрел Geely Emgrand в кредит. КАСКО обязательно. По началу жалел - дорого получилось. Тем более с прежними машинами в серьезные ДТП не попадал.Все было хорошо, радовался новой машине. Летом попал в ситуацию, где пришлось в узком переулке сдавать назад, еще и под горку. Бывает же! Характерный скрежет известил меня, что приехали... Я умудрился об арматуру распороть левое крыло так, что аж металл скрутился в кучеряшки! Как потом выяснилось, деталь цельная и обошлась бы по замене в кругленькую сумму! Обратился в страховую. За месяц от ужасной дыры остались только неприятные воспоминания! Такое может случиться с каждым. Моя история звучит довольно глупо, многие смеялись. Но ведь на дороге есть миллионы опасностей разного рода.